Das Wichtigste in Kürze: Einzahlungen in die Säule 3a sind vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehbar. 2025 sind dies bis CHF 7’258 (mit Pensionskasse) bzw. bis 20 % des Erwerbseinkommens, maximal CHF 36’288 (ohne Pensionskasse).
Die Säule 3a ist eines der wirksamsten Instrumente, um in der Schweiz legal Steuern zu sparen und gleichzeitig fürs Alter vorzusorgen. Wer sie konsequent nutzt, profitiert doppelt.
Was ist die Säule 3a?
Die Säule 3a ist die gebundene private Vorsorge. Einzahlungen können Sie vollumfänglich vom steuerbaren Einkommen abziehen. Im Gegenzug ist das Kapital bis kurz vor der Pensionierung gebunden – mit wenigen Ausnahmen wie Wohneigentum, Selbstständigkeit oder definitivem Wegzug.
Höchstbeträge (Stand 2025)
- Mit Pensionskasse: bis zu CHF 7'258 pro Jahr.
- Ohne Pensionskasse (z. B. Selbstständige): bis zu 20 % des Erwerbseinkommens, maximal CHF 36'288.
Die Beträge werden periodisch angepasst – prüfen Sie jeweils den aktuellen Wert.
So sparen Sie Steuern
Der einbezahlte Betrag senkt direkt Ihr steuerbares Einkommen. Je nach Wohnort und Einkommen kann eine Maximaleinzahlung mehrere hundert bis über tausend Franken Steuern pro Jahr sparen.
Clever beziehen: gestaffelt statt auf einmal
Beim Bezug wird das Kapital separat vom übrigen Einkommen, aber progressiv besteuert. Wer mehrere 3a-Konten führt und diese über mehrere Jahre gestaffelt bezieht, bricht die Progression und spart beim Bezug zusätzlich Steuern.
Drei Tipps
- Früh und regelmässig einzahlen – der Zinseszins wirkt über Jahrzehnte.
- Mehrere Konten eröffnen, um später gestaffelt zu beziehen.
- Wertschriftenlösungen prüfen, wenn der Anlagehorizont lang ist.
Die optimale Strategie hängt von Ihrer Gesamtsituation ab. In unserer privaten Beratung schauen wir Vorsorge, Steuern und Vermögensaufbau gemeinsam an. Vereinbaren Sie ein Gespräch.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung.
Häufige Fragen
Wie viel darf man 2025 in die Säule 3a einzahlen?
Mit Pensionskasse bis CHF 7’258; ohne Pensionskasse bis 20 % des Erwerbseinkommens, maximal CHF 36’288. Die Beträge werden periodisch angepasst.
Wie spart die Säule 3a Steuern?
Der einbezahlte Betrag senkt direkt das steuerbare Einkommen – je nach Wohnort und Einkommen sind das mehrere hundert bis über tausend Franken pro Jahr.
Wann kann man die Säule 3a beziehen?
Frühestens fünf Jahre vor dem ordentlichen AHV-Alter sowie bei Wohneigentum, Selbstständigkeit oder definitivem Wegzug. Ein gestaffelter Bezug über mehrere Konten senkt die Steuer.